SBI Long Term Equity Fund и HDFC ELSS Tax Saver Fund, оба с рейтингом 5 звезд, обеспечили высокую доходность за 1, 3, 5, 10 лет и с момента запуска. В этой статье сравниваются их результаты, освещаются преимущества и риски инвестирования в ELSS и объясняется, как недавние изменения в налогообложении прироста капитала влияют на вашу прибыль.
Подписывайтесь на нас
Долгосрочный акционерный капитал SBI и фонды экономии налогов HDFC – сравнение доходности фондов ELSS с самым высоким рейтингом за 1, 3, 5, 10 лет
Если вы хотите сэкономить на налогах, а также получить хорошую прибыль от инвестирования в собственный капитал, тогда фонды ELSS (Equity Linked Saving Scheme) могут оказаться для вас отличным вариантом. На рынке доступно множество фондов ELSS, но два фонда – фонд долгосрочных инвестиций SBI и фонд экономии налогов HDFC ELSS — за последнее десятилетие завоевали доверие инвесторов.Оба фонда (прямые планы) работают на рынке около 12,5 лет и получили 5-звездочные рейтинги от Value Research и CRISIL. Кроме того, эти два фонда ELSS входят в тройку самых дешевых программ, имеющих 5-звездочный рейтинг. Третьим фондом является Parag Parikh ELSS Tax Saver Fund, но этой схеме всего около 6 лет. Но задумывались ли вы когда-нибудь, какой из этих фондов лучше?
Прямое сравнение эффективности: какой из них принес лучшую прибыль?
Оба этих фонда принесли привлекательную прибыль за 1 год, 3 года, 5 лет, 10 лет и с момента запуска.
В то время как ELSS-фонд HDFC за 1 год принес более высокую доходность, чем ELSS-фонд SBI, в долгосрочной перспективе он вырос более высокими темпами.
Например, за последний 1 год, доходность HDFC ELSS составила 11,15%, в то время как доходность SBI ELSS составила 8,34%. Но в течение 3-х, 5-ти и 10-летних периодов показатели ВОО оставались несколько лучше.
Фонд долгосрочных инвестиций SBI – План Direct обеспечивает доходность в течение 3, 5 и 10 лет
Среднегодовой доход за 3 года: 29,34%
Среднегодовой доход за 5 лет: 30,07%
Среднегодовой доход за 10 лет: 15,70%
Доходность с момента запуска (CAGR): 16,94%
Этот фонд продемонстрировал выдающиеся результаты в среднесрочной перспективе, особенно с годовой доходностью более 30% за последние 5 лет. Даже за последние 10 лет он превзошел базовый индекс (BSE 500 TRI), демонстрируя высокую стабильность.
HDFC ELSS Tax Saver Fund – Прямой план по доходности за 3, 5 и 10 лет
Среднегодовой доход за 3 года: 26,06%
Среднегодовой доход за 5 лет: 28,60%
Среднегодовой доход за 10 лет: 14,83%
Доходность с момента запуска (CAGR): 15,72%
Фонд ELSS HDFC также продемонстрировал впечатляющую доходность. За последний 1 год он превзошел фонд SBI и продемонстрировал высокие показатели в течение 3 и 5 лет, хотя в долгосрочной перспективе немного отстал от SBI.
Оба фонда имеют 5-звездочный рейтинг, более чем 12-летний опыт работы и являются сильными варианты для инвесторов, желающих сэкономить на налогах и создать долгосрочное благосостояние за счет участия в акционерном капитале.
Основные выводы:
HDFC ELSS превзошел SBI по показателям за 1 год.
ВОО обеспечил более высокую прибыль за 3-летний, 5-летний и 10-летний периоды.
В долгосрочной перспективе оба фонда превзошли базовый индекс (BSE 500 TRI).
Подходит для инвесторов, стремящихся к налоговым льготам в соответствии с разделом 80C наряду с долгосрочным ростом капитала.
Инвестирование в ELSS: не только налоги, но и мудрость
В настоящее время большинство молодых инвесторов инвестируют в ELSS только для того, чтобы сэкономить на налогах. Но есть и другие причины выбрать ELSS:
Самый короткий гарантийный период в 3 года: в то время как PPF и другие схемы экономии на налогах имеют гарантийный период в 5-15 лет, ELSS предусматривает обязательный гарантийный период всего в 3 года.
Преимущество роста собственного капитала: Если на рынке все хорошо, доходность ELSS также быстро растет.
Возможность SIP: Вы можете начать инвестировать в ELSS всего за 500 рупий в месяц.
Риски, связанные с инвестициями в фонд ELSS
Несмотря на то, что фонды ELSS являются отличным способом сэкономить на налогах, они сопряжены с рисками:
Волатильность рынка: Поскольку деньги инвестируются в акции, доходность может сильно колебаться при раз.
Неправильный выбор времени может нанести ущерб даже после фиксации: если вы выйдете из игры через 3 года, но это будет период спада рынка, вы можете понести убытки.Поэтому инвестируйте в ELSS только в том случае, если вы можете подождать как минимум 5-7 лет.
Прошлые доходы были хорошими, но будущие доходы не гарантированы
Оба фонда ELSS — SBI и HDFC — до сих пор демонстрировали хорошие результаты. Но важно понимать, что прошлые результаты не являются гарантией будущих. Фондовый рынок не всегда растет, и иногда даже хорошие фонды дают среднюю доходность в плохие времена. Именно поэтому, прежде чем инвестировать, изучите свой профиль риска и не доверяйте ему полностью.
Влияние последних налоговых правил: по-прежнему ли выгоден ELSS?
В бюджете на 2025 год правительство внесло некоторые изменения в налог на прирост капитала. Сейчас:
Налог на долгосрочный прирост капитала (LTCG) был увеличен с 10% до 12,5%.
В то же время налог на краткосрочный прирост капитала (STCG) теперь составляет 20%.
Однако, поскольку инвестиции в ELSS составляют более 3 лет, LTCG применима и в it. Это означает, что теперь доходность может немного снизиться. Тем не менее, ELSS остается привлекательным вариантом даже сегодня, учитывая освобождение от налогов и рост собственного капитала.
Подводя итог…
SBI и HDFC — оба фонда старались обеспечить инвесторам более высокую доходность. Но какой из этих фондов лучше для вас, зависит от срока вашего инвестирования, способности принимать риски и финансовых целей.
Если вы можете инвестировать на 5 и более лет и вас не беспокоят колебания рынка, ELSS может стать для вас отличным инструментом.
