Российские банки имеют право вводить лимиты на входящие переводы для клиентов, которые вызывают подозрения. Об этом заявили в Росфинмониторинге, комментируя недавние рекомендации ЦБ по усилению контроля за дропами и техническими компаниями.
Кто такие дропы и технические компании?
Дропы – это люди, которые осознанно или нет передают данные своих счетов для проведения сомнительных операций. Ими могут быть как те, кто намеренно участвует в схемах, так и те, чьи данные утекли в сеть и используются мошенниками. Технические компании, или компании-пустышки, – это юридические лица, которые не ведут реальной деятельности.
Позиция Росфинмониторинга
Представитель Росфинмониторинга отметил, что ограничения на количество и сумму входящих переводов напрямую не прописаны в антиотмывочном законодательстве. Однако, если это не противоречит закону, банки вправе устанавливать дополнительные условия использования счетов в рамках договоров с клиентами. При этом подчеркивается, что банки должны тщательно изучать клиентов и оценивать риски перед применением ограничений.
Рекомендации Банка России
ЦБ также рекомендует банкам анализировать «транзакционный профиль» клиентов и доработать договоры. В соглашениях следует прописать, что если клиент имеет признаки дропа или технической компании, банк имеет право ограничивать число и объем входящих поступлений на счет. Это касается как денежных переводов (кроме переводов самому себе), так и внесения наличных.
